Предприятиям

Частным лицам


Переуступка, факторинг и сопровождение

Когда банки уступают кредиты другим лицам?

Есть две причины, по которым может осуществляться такая процедура, как переуступка права требования:

1. По инициативе кредитора, когда займ выдан на невыгодных для банка условиях, при этом заемщик вовремя не платит, образовываются просрочки, что вынуждает банк создавать большие резервы. Чем дольше копится долг по валютному кредиту, тем больше сумма, которую банк обязан зарезервировать. Зарезервированные деньги будут разблокированы если должник погасит долг, либо долг будет переоформлен на другое лицо.

2. По инициативе заемщика, который хочет получить лучшие условия кредитования.

Клиент банка ищет более выгодные условия в том случае, если займ, взятый им, достаточно дорогой, а банкиры не могут уменьшить кредитную нагрузку. В данном случае обычно прибегают к реструктуризации и если в "своем" банке навстречу заемщику не идут, то можно найти оптимальный вариант в другом, где кредиторы примут клиента с хорошей платежной историей, понимая, что у них он также будет платить исправно. Тем более, что кредитная нагрузка снизится.

Прежде чем оформить новый договор, между банком, новым банком и заемщиком проводятся устные переговоры. По достижении согласия всеми участвующими сторонами, договоренность оформляется согласно закону в простой письменной форме, чаще всего без нотариуса. Есть два способа, которые могут применяться для данной процедуры — переуступка кредита и факторинг.

И факторинговая операция и переуступка долга означают переход права требования долга от одного лица к другому. Любая факторинговая операция, по сути это переуступка (цессия), но не любая переуступка это факторинговая операция.

Понятие факторинговой операции и переуступки долга. Отличия.

Факторинг – финансовая операция, которую осуществляют лица, получившие право на занятие подобной детятельностью, тогда как оформить переуступку долга можно и на простое физическое лицо.

Значимое отличие между этими двумя понятиями — фактор не ждет, когда наступит срок окончания долгового обязательства и получает сумму (или ее часть) от купившего долг при заключении договора. Переуступка прав требования в Украине это процедура, при которой оплачивать отступление долга вообще не обязательно.

Переуступка прав требования долга. Договор переуступки долга

По закону, переуступка права на долг подразумевает передачу прав третьему лицу, что означает замену кредитора в обязательстве. Происходит передача по условиям, указанным в кредитном договоре на момент совершения процедуры.

Заключить договор о переуступке прав требования можно без согласия должника, но без согласия кредитора это невозможно. Поэтому данная разновидность договоров чаще всего используется банками, которые таким способом избавляются от невыгодных активов. Делается это, как правило, без согласия заемщика.

Факторинг

Что такое факторинг в Украине — это финансовая комиссионная операция, когда клиент производит переуступку дебиторской задолженности факторинговой компании. Цель этой процедуры заключается в моментальном поступлении большей части платежа, также клиент получает гарантию полного погашения долга и снижения расходов, которых требует ведение счетов. Третьему лицу производится оплата за погашение денежного требования.

Особенностью факторинга является то, что это цессия именно денежных требований и используется для обязательств, погашение которых производится в денежной форме. Поскольку предполагается оплата за погашение долга другого лица, то факторинг принадлежит к категории финансовых услуг, предоставлять которые могут только организации, обладающие лицензией на финансовую деятельность..

Если же организация не имеет статуса финансового учреждения, то она может предоставлять финансовые услуги только в том случае, если стоит на учете в Госкомфинуслугах. Советуем проверять прежде чем связываться!

Чем переуступка и факторинг опасны для заемщика?

Представим ситуацию, когда банк-кредитор стал инициатором переуступки долга. Должник, подписывая договор с тем или иным банком, надеется на его доброе имя и хорошую репутацию. Обычно мелкие банки и финансовые учреждения скупают мертвые активы у крупных банков. Стоимость активов составляет небольшой процент от суммы задолженности (15-30%) и такая покупка осуществляется целыми портфелями.

Новый кредитор в течение короткого времени начинает действия по взысканию задолженности, а у крупного банка дел много и ему нужно практически год, пока он сформирует требования, проведет по разработанной методике работу с заемщиком и в результате подаст на должника в суд. Новый кредитор заинтересован в том, чтобы "выбить" из должника хоть какие-то деньги, поэтому он будет использовать все самые действенные способы воздействия на человека.

Опасность переуступки для должника заключаются в том, что новый кредитор может переписать ипотеку на свой баланс, организовать торги по продаже ипотечного имущества, взыскать у должника и его семьи движимое имущество, запретить выезд за границу, либо заниматься клеветой и угрозами.

Одним из самых неприятных моментов для должника является то, что мелким финансовым учреждениям присуще взяточничество, чего никогда не позволит себе крупный именитый банк. Дело в том, что учредителями небольших финансовых учреждений преимущественно являются местные лица, которые живут по украинским правилам ведения бизнеса, большие банки чаще всего имеют иностранный капитал и не предусматривают дачу взяток.

Переуступка права на долг это рискованная процедура и для заемщика, и для кредитора. Для того, чтобы она была проведена по всем правилам закона, лучше обращаться к независимым специалистам, которые не имеют заинтересованности одной из сторон. Компания DIO Consulting предоставляет консультации, разъяснения по вопросам, как провести переуступку долга в Одессе и факторинг юридически грамотно.

Также мы предлагаем профессиональное оформление и сопровождение дел, касающихся переуступки прав и факторинга в Одессе. Работа со специалистами всегда дает правильный результат.


Услуги по кредитам

Наши юристы и финансисты анализируют Вашу кредитную историю, после чего предлагают стратегию, которая приведет к значительно лучшим условиям выплаты кредита. Также, работаем с сопровождением операций факторинга и переуступки прав на долг.