КАК ПРАВИЛЬНО ЗАКРЫТЬ КРЕДИТ

После внесения последнего платежа по кредиту, не спешите радоваться. На пути избавления от долга это далеко не последний шаг. Для того чтобы, при необходимости доказать свою правоту в любом споре с банком, а также избежать возникновения новых долгов, проблем с приобретенным имуществом и т.д. важно как следует оформить все необходимые документы, которые помогут вам в будущем.

И так, для начала следует убедиться, что задолженности нет, кредит погашен. Любой кредит – будь то кредит наличными, кредитная карта, ипотека или кредит на авто – подразумевает наличие счета, а иногда и нескольких счетов. Так, банки открывают отдельный счет для начисления процентов и отдельный текущий счет – для выплаты кредитных средств. Чтобы через время «забытые» не погашенные проценты по кредиту не стали новым долгом, необходимо убедиться что их нет, а остаток по кредитному счету нулевой. Бывает случаются и приятные сюрпризы, в виде остатка на текущем счету лишних средств, связанных с переплатой по кредиту.

Следующее, что нужно сделать – это закрыть все открытые для кредита и уже обнуленные счета. Так как в некоторых банках за обслуживание счетов взимается плата. Закрытый счет гарантирует отсутствие движения денежных средств по нему в будущем. В некоторых банках налажена процедура автоматического закрытия всех счетов по факту погашения кредита. В остальных случаях важно написать заявление о закрытии счетов и его копию с отметкой о принятии оставить себе.

Самым важным шагом на пути к свободе есть получение справки об отсутствии задолженности и претензий к бывшему должнику со стороны банка. Эта справка в дальнейшем будет основным доказательством отсутствия задолженности перед банком по кредиту.
Важно проконтролировать корректность написания всех личных данных и правильность оформления самого документа: корректность указания информации о кредите, залоге, если он был, наличие на документе подписи, круглой печати, даты выдачи и исходящего номера. Составление такой справки чаще всего — услуга платная.
Если кредит беззалоговый, то на этом можно считать, что он действительно закрыт.

В случае же ипотеки, автокредита или нецелевого кредита под залог личного имущества (движимого или недвижимого), придется еще немного повозиться.

При покупке квартиры или автомобиля в кредит дополнительно к кредитному договору заключается еще договор залога. Согласно этому документу, в случае невыполнения заемщиком условий кредитного договора, банк имеет право использовать объект залога для обеспечения выполнения обязательств. То есть залоговое имущество могут взыскать и продать для погашения долга.
Кроме того, информация об обременении имущества вносится нотариусом в специальный государственный реестр: в случае с недвижимостью — Государственный реестр ипотек и Единый реестр запретов отчуждения объектов недвижимого имущества, если же речь идет об авто, то Государственный реестр отягощения движимого имущества (ГРОДИ). Говоря простым языком, до тех пор, пока запись о приобретенном имуществе есть в одном из «залоговых» реестров, продать его без ведома банка невозможно. Поэтому следующий шаг — изъять запись об обременении из нужного реестра.

Согласно украинскому законодательству именно банк обязан исключить записи об отягощении из соответствующих реестров, после чего заемщик получает извлечение из реестра на специальном синем бланке стандартной формы.
Если речь идет о ГРОДИ, то здесь банки могут самостоятельно вносить и исключать информацию без привлечения нотариуса.
В случае с недвижимостью процедура немного сложнее, так как требует участия нотариуса. Уведомление нотариуса — обязанность банка. В идеале, извлечение об изъятии обременения выдается непосредственно сотрудником банка либо оно должно прийти по почте в течение нескольких дней без каких-либо усилий со стороны бывшего заемщика. К сожалению, в реальности банки часто «забывают» уведомить нотариуса или делают это недостаточно активно. В таком случае всегда можно обратиться к любому нотариусу и самостоятельно инициировать снятие обременения, только придется платить, и стоит такая услуга в среднем от 100 до 300 гривен. Нотариусу нужно предъявить справку об отсутствии задолженности и претензий со стороны банка. Кроме того, нотариус может потребовать и другие документы, подтверждающие право собственности.

На этом можно считать залоговый кредит закрытым, так как перечисленные документы в любой ситуации смогут выступить полноценным доказательством погашения кредита и подтверждением прав владельца распоряжаться имуществом.

Что же касается автокредита, то есть еще два вопроса, которые рекомендуется прояснить сразу после погашения кредита.

Во-первых — автостраховка. Как известно, по условиям страховых договоров, заключенных непосредственно под кредит, выгодоприобретателем является банк. Это значит, что, в случае наступления страхового события, страховая выплачивает возмещение банку либо с разрешения банка. У автовладельца есть два пути решения проблем с автоКАСКО. Первый: ничего не делать, тогда при наступлении страхового случая велика вероятность, что нужно будет ждать согласования выплаты со стороны банка. А поскольку у банка в данной ситуации заинтересованности нет, то времени на это может уйти довольно много. Второй путь: обратиться в страховую компанию и переоформить договор страхования, исключив из него такую сторону, как банк. Так можно предотвратить возможные контакты с банком по этому поводу в будущем. И в том, и в другом случае свои деньги клиент от страховой получит, вопрос только в том, когда и сколько времени на это уйдет.
Второй вопрос возникает тоже только у владельцев автомобилей: переоформление техпаспорта в МРЕО. Делать это вовсе необязательно, так как отметка о кредите в техпаспорте никак не помешает ездить. Вопрос о переоформлении может возникнуть при последующей продаже автомобиля. Сотрудники МРЕО могут настаивать на переоформлении техпаспорта, хотя необходимость проведения такой процедуры спорна, ведь доказательством того, что машина не в залоге, а кредит погашен, являются перечисленные выше документы. Тем не менее, зачастую чтобы доказать это, придется потратить немало усилий.

Подводя итоги, можно выделить несколько пунктов, придерживаясь которых вы несомненно правильно закроете кредит:
• При внесении платежей по кредиту собирайте все квитанции (приходные ордера);
• Завершите погашение всех задолженностей по кредиту;
• Получите выписки (квитанции) по всем кредитным счетам с нулевым остатком;
• Напишите заявление о закрытии счетов и получите его копию с отметкой банка;
• Получите справку об отсутствии задолженности и претензий со стороны банка;
• Если кредит был залоговый, дополнительно получите подтверждение изъятия записи об обременении из реестра вещных прав;
• Для автокредита: необходимо переоформить страховку, исключив банк из нее, и переоформить техпаспорт, если в нем есть отметка о кредите.